人民币是如何跨境的？人民币是如何离岸的？

境外现存的人民币主要是通过贸易渠道，就是中国的进口商向境外支付人民币货款或服务费等，积累而来的。当然还有很多其他的方式可以将人民币带入境外离岸市场，也有很多方式可以将离岸人民币带回境内。

在这些渠道中，由于贸易最为开放，所以资金流也最大——根据SWIFT（环球银行金融电信协会）的统计，人民币信用证每月开出的金额世界第三；而根据人行与海关总署公布的数据，以人民币结算的贸易占我国进出口总量的比例已经稳定超过10%。而直接投资、公司间借贷等资本项下的渠道也正在逐渐扩大——人民币在我国利用外资的方面也有了非常显著的份额。

在我国资本账户没有完全开放，人民币不可完全自由兑换的情况下，为了防范风险，有所控制是可以理解的。而且对于增加人民币跨境与境外使用而言，有很多事情要做，有一定的统筹安排也是正常的。个人跨境人民币业务开放的步伐可能没有贸易那么快，所以可能境内的居民对跨境人民币的直观感受还没有那么大——银联卡在境外使用可能是个例外。不过人行今年将个人跨境人民币业务作为重点之一，新政策我们不妨拭目以待。

题主的问题刚好可以帮助我们梳理一下人民币流向境外、以及流回境内的途径。以下是一个大概的总结，有疏漏在所难免，请知友不吝指正。

人民币是如何流向境外的？

个人

中国居民可以携带一定数量的人民币现钞出境。

中国居民可以在境外使用人民币卡消费、提现。

中国境内的非居民个人（比如港澳台人士）可以将曾经汇到境内但未提用的人民币存款等汇回境外。

等地开始实施的个人跨境人民币业务试点，开始逐步允许个人因为经常项目的用途（比如从境外买东西，向境外支付稿费、服务费等服务贸易结算等等）向境外支付人民币

贸易

有进出口资质的企业可以进行以人民币结算的进口，从而向境外支付人民币。

等。

银行可以用人民币向境外进行贸易融资

直接投资

非金融机构可以在向银行申请后，向境外进行人民币放款（类似于公司贷款给公司）

企业可以在获得监管部门允许后，以人民币进行对外投资（设立公司、购买股份等）

银行可以用人民币向境外进行项目贷款

金融市场

港澳台居民可以兑换人民币，这些人民币归根结底由当地人民币清算行（中银香港、中银澳门、中银台北）从内地获得，所以也可以看做内地的人民币跨境流向海外

境外银行可以兑换一定数量的人民币以开展人民币结算业务

一些境内机构（合资格境内投资者QDII）可以用人民币汇至境外投资

央行货币互换

22个境外央行与人行签署有本币互换协议，必要时可以根据协议进行双边本币的互换，如此人民币便从境内流向境外

人民币是如何流回境内的？

个人

港澳台居民可以将人民币汇往内地

境外发行的人民币卡可以在境内消费、提现

中国境内的非居民个人（如港澳台人士、外籍人士等）可以从境外取得用人民币结算的收入（比如工资）

个人可以携带一定数量的人民币现钞入境

义乌等地开始实施的个人跨境人民币业务试点，开始逐步允许个人因为经常项目的用途（比如向境外销售货物、提供服务等）从境外收到人民币

贸易

有进出口资质的企业可以进行以人民币结算的出口，从而从境外获得人民币。

企业可以获得人民币结算的服务贸易费用（比如服务费、咨询费、展览费、专利使用费等等）、股息等。

境外银行可以用人民币向境内企业提供贸易融资

直接投资

外商可以用人民币进行外商直接投资（开设公司、增资、并购等）

外商投资企业可以从境外银行、关联企业等借用人民币外债

在深圳前海注册并实际经营或投资的企业（即使是内资企业）可以从香港经营人民币业务的银行借入人民币

金融市场

并汇回境内

）

；境内银行可以运用这些资金在境内市场——所以一定程度上人民币也可以看做流回境内。

境外投资机构（人民币合资格境外机构投资者RQFII）可以用境外获得的人民币资金用于投资境内金融市场