2022年,数字人民币正式上线!究竟什么是数字人民币?和支付宝有什么区别呢?

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2022年1月5日,中国央行正式在北京宣布,数字人民币(试点版)App已正式在各大安卓应用商店和苹果AppStore上线!1月7日,京东、美团、饿了么、天猫超市、滴滴出行等49家平台已接入数字人民币系统。

目前数字人民币仅在深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥会场景(北京、张家口)开展试点,其他地区暂时无法注册。

2022年,数字人民币正式上线!究竟什么是数字人民币?和支付宝有什么区别呢?

一、个人数字钱包分为四种等级

其中四类钱包只需手机号码即可办理,交易限制相对严格,单笔支付上限为2000元,余额上限为1万元;一类钱包无任何交易限制,但是办理要求最为严格,需要手机号码、身份证、本人银行账户、运营机构现场面签。

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二、数字人民币和支付宝微信有什么区别?

数字人民币与常用的微信、支付宝付款方式没有什么区别,那为什么要搞出数字人民币呢?实际上,它们不存在直接的竞争关系,而且所代表的意义更是完全不同。

数字人民币是法定货币,是纸钞的数字化替代,我们看到的数字是实实在在的钱,和我们手里的纸币硬币等值,具有价值特征和法偿性、支持可控匿名。而微信、支付宝,更多的是类似钱包这样概念的载体,就像资金搬运工,所以,它们之间完全不是一回事。

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三、数字人民币有什么优点?

1、更方便

如果公司采用现金的方式发放工资,就需要找个银行存进去,再和自己的支付宝微信绑定,才能正常使用。但数字人民币则更加简单,可以直接发到手机账户中,简单方便。

2、不受网络限制

数字人民币没有网络也可以付款,使用手机的 NFC 功能,只要贴一下就可以实现支付功能。相比之下,微信、支付宝没网就无法使用,还需要多出扫描二维码,出示付款码的额外操作。

3、无手续费

刷信用卡需要手续费,微信、支付宝提现也需要手续费。

而数字人民币是非盈利的,不需要扣除任何服务费,并且是实时到账,能够更高效率快捷的解决个人、商户的资金急用问题。

4、可控匿名

数字人民币和纸币一样拥有独一无二的 “编号”,既可以用于防伪,也能精准追踪资金流动的行踪轨迹。相较纸币能够更好的观察分析资金的流动趋势。

同时,人民银行明确表示,数字人民币采取可控匿名机制,这些追溯是可控的,用户的隐私并不会受到侵犯。即合法交易受匿名保护,违法交易受实名追溯。

5、减少不必要的消耗

纸质人民币在流通过程中容易损坏,一直需要补充和发行,同时防伪技术也在不断提高,货币发行的成本也就一直居高不下。

而数字人民币,可以节约生产成本、现金的发行流通成本、以及防伪技术提升的成本。更符合保护地球,节约资源的环境理念。

6、高度安全

犯罪分子就算能够伪造各种证据盗取数字货币,他也没胆子使用,使用就等于投案自首,这是区块链的可塑源性使然。不难预见,数字人民币普及后,现阶段常见制造、使用假钞、盗抢人民币现金等违法犯罪现象将绝迹。

而且,中国数字货币是迄今为止世界上唯一一种由国家发行的数字货币,是一个真真切切的区块,上面白纸黑字的登记了你的所有权,并且有国家金库作为背书,具有比特币等其他数字货币所没有的国家信用。

四、数字人民币如何入账

1、 一般情况

存到银行的数字人民币,和存在银行里的纸币、硬币没有区别。存到银行之后,就很难说银行存款100元,对应的是纸币、硬币还是数字人民币。此时,按银行存款核算。

2、存放到银行的专门的数字人民币账户

如果账户不计息,银行也不使用账户内的资金,就相当于在银行租了一个保险箱存纸币。此时按库存现金核算。

如果账户计息,银行将数字人民用于放贷等用途,就是一般的银行存款。

五、数字人民币与企业之间的关系

1、大额资金的支付

目前企业基本通过银行票据进行,如信用证、汇票等等,这样做的目的,主要满足融资需求,例如:签出一份100万的承兑汇票,企业只需要缴纳50%的保证金,剩余款项在票据到期前支付即可。数字人民币,定位于纸钞和硬币,无融资功能,因此,数字人民币对于企业大额资金收付,短期不会产生太大影响。

2、中等规模资金支付

这部分目前企业主要使用网银转账。数字人民币具有远程支付功能,而且没有手续费,但企业手中的数字人民币,也不会计息(企业平时会把资金存入银行,以获取存款利息)。需要支付时,用银行存款转账,还是用数字人民币远程支付,取决于网银转账手续费,和从银行兑换数字人民币的手续费,哪个更大。

3、特定场景和零星支出

这部分企业目前主要使用纸币。数字人民币需要手机和专用app,具有较高的学习成本,因此,数字人民币不会完全取代纸币。

总体短期来看,数字人民币,丰富了企业的结算方式,可能会降低银行手续费。

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